metadescription : Vous souhaitez changer de banque pour votre compte pro ? Découvrez les étapes clés et les points d’attention pour réussir votre changement de compte bancaire professionnel.
Comment faire pour changer de compte professionnel ?
Vous envisagez de changer de banque pour votre compte professionnel ? Cette décision peut vous faire gagner du temps et de l’argent, à condition de bien préparer votre mobilité bancaire. Suivez le guide !
Préparer son changement de compte pro
Faire le point sur son compte actuel
Avant de changer de banque professionnelle, il est essentiel de faire un état des lieux complet de votre situation actuelle. Listez les différents produits et services auxquels vous avez souscrit :
- carte bancaire professionnelle ;
- assurance professionnelle ;
- terminal de paiement ;
- crédits…
Notez également le montant de tous les frais bancaires payés lors de la dernière année : frais de tenue de compte, commissions sur opérations, cotisations des produits et services, agios…
Enfin, évaluez votre niveau de satisfaction concernant les services proposés et l’agence qui gère votre compte. Cet audit approfondi vous permettra de cibler précisément vos besoins et d’identifier les points importants pour choisir votre nouvelle banque pro.
Choisir sa nouvelle banque pro
Une fois ce diagnostic posé, vous pouvez sélectionner votre futur établissement bancaire. Comparez en détail les offres dédiées aux professionnels :
- tarifs, commissions de mouvement ;
- qualité du service client ;
- moyens de paiement et de prélèvement ;
- accessibilité.
Les néobanques 100 % en ligne présentent des avantages en termes de flexibilité et de tarifs attractifs. Mais la proximité du réseau d’agence d’une banque traditionnelle peut rester appréciable.
Choisissez l’option qui convient le mieux à votre activité.
Ouvrir un compte dans la nouvelle banque
Il ne vous reste plus qu’à ouvrir votre nouveau compte pro. Réunissez les justificatifs suivants :
- extrait Kbis de moins de 3 mois ;
- statuts de l’entreprise (pour les sociétés) ;
- pièce d’identité du gérant ;
- justificatifs de domicile de l’entreprise.
Signez ensuite la convention bancaire, en agence ou à la fin du parcours de la banque en ligne selon l’établissement choisi. Félicitations, vous avez ouvert votre nouveau compte pro !
N’oubliez pas de commander vos nouveaux moyens de paiement : chéquier, carte bancaire…
Organiser le transfert vers le nouveau compte
Pas de mobilité bancaire pour les professionnels
Contrairement aux particuliers, les professionnels ne bénéficient pas d’un service de mobilité bancaire entre les banques. Vous devrez donc effectuer toutes les démarches par vous-même.
Cela signifie que vous devrez prévenir les différents organismes ainsi que vos partenaires avant de clôturer votre compte pro. Nous vous conseillons de conserver les deux comptes quelques mois le temps d’être certain que votre nouveau RIB soit bien enregistré partout.
Communiquer son changement de RIB
Une fois votre nouveau compte ouvert, vous pouvez procéder au transfert de vos opérations vers votre nouvelle banque. Pour que cette étape se passe sans encombre, il est indispensable de bien communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires :
- Prévenez rapidement vos clients par mail ou courrier postal de votre changement de RIB, en leur transmettant vos nouvelles coordonnées bancaires.
- Faites de même avec vos fournisseurs réguliers, afin qu’ils mettent à jour vos informations pour le règlement des factures.
- Informez votre expert-comptable, vos partenaires et votre centre de gestion agréé.
- Contactez les administrations comme les impôts, l’URSSAF, la Sécurité Sociale pour signaler votre nouveau RIB.
- Résiliez tous les prélèvements en cours sur votre ancien compte et réactualisez-les sur le nouveau. Pensez à vos abonnements, vos échéances de crédits et vos cotisations.
En transmettant correctement vos nouvelles coordonnées bancaires, vous ferez en sorte que la transition vers votre nouveau compte pro se fasse en toute sérénité.
Clôturer l’ancien compte pro
Il faudra ensuite clôturer votre ancien compte pro dans les règles. Vérifiez dans votre convention bancaire le solde minimum à conserver, généralement autour de 100 €. Respectez également le délai de préavis pour la clôture, souvent de 30 à 60 jours.
Récupérez vos moyens de paiement associés à ce compte : chéquiers, cartes bancaires, terminaux de paiement. Adressez ensuite votre demande de clôture par courrier recommandé avec accusé de réception à votre agence bancaire actuelle. Joignez vos cartes bancaires coupées en deux.
Conservez bien toutes les preuves de cette résiliation.
Suivre ses opérations pendant la période de transition
Enfin, durant la période de transition entre vos deux banques, un suivi rigoureux de vos opérations reste indispensable. Contrôlez attentivement vos relevés bancaires pour vérifier que les virements entrants et sortants sont correctement effectués.
Réalisez des rapprochements bancaires plus fréquents pour vous assurer qu’aucune écriture n’a été omise ou dupliquée. Surveillez les prélèvements récurrents et ponctuels pour éviter les impayés.
Avec cette vigilance accrue pendant quelques mois, vous pourrez garantir une transition en toute sécurité entre votre ancienne et votre nouvelle banque.
